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前阵子我侄子生意周转不开，网贷逾期了几天，没想到催命似的骚扰就来了——一天几十条威胁短信，深夜还在发“不还钱就爆你通讯录”，甚至P图侮辱，吓得他不敢开机。我赶紧帮他查政策、问懂行的朋友，发现对付这种违规催收，根本不用跟他们扯皮，更不用慌着报警，只要把骚扰短信转发给3个官方号码，催收立马就怂了。这些号码是催收员的“天敌”，比报警还精准高效，今天就把具体用法和注意事项说透，帮大家摆脱骚扰。
一、12321：通信骚扰的“终结者”，从源头断催收渠道
12321是中国互联网违法和不良信息举报中心的官方号码，专门管垃圾短信、骚扰电话，堪称催收轰炸的“克星”。不管是一天收到3条以上催收短信，还是高频电话轰炸、深夜催收，都能找它维权。
具体用法超简单：直接把催收短信转发到12321，转发时在开头注明“催收骚扰+对方号码”，比如“催收骚扰 138XXXX1234”，运营商会立刻核查这个号码的发送资质；也能登录12321官网或下载APP，上传短信截图、催收号码和骚扰时间，提交后会生成举报编号，随时能查进度。
我侄子就是先转发了10多条威胁短信到12321，不到48小时，那个催收号码就被标记为“骚扰号码”，再也发不出短信了。要知道，催收公司全靠通信渠道干活，号码被限制甚至停机，他们自然没法再骚扰你。
二、12378：金融监管“利剑”，掐住催收的“命脉”
12378是银保监会的消费者投诉维权热线，管的是银行、持牌消费金融公司的违规催收。催收公司再嚣张，背后也得靠金融机构吃饭，而12378就是这些金融机构的“顶头上司”，一投诉一个准。
适用场景：催收员辱骂、威胁、爆通讯录，或者冒充公检法谎称“已立案”“要抓你”，都能找它。转发骚扰短信到12378后，最好再打个热线，说清3个关键信息：贷款机构名称（比如“XX网贷平台”）、催收号码、骚扰内容（辱骂/威胁/爆通讯录），再提供身份证号、短信截图当证据，受理速度会更快。
银保监会收到投诉后，7个工作日内就会转交涉事金融机构，要求15个工作日内给出答复。金融机构最怕被监管处罚，会立刻约束催收公司，甚至直接终止合作——催收公司没了业务来源，只能主动服软道歉。
三、12345：万能“联动神器”，应对上门骚扰更给力
12345市民服务热线虽然不是专门管催收的，但能联动公安、社区等多部门，对付上门催收、堵门、张贴大字报这种极端情况，比报警还快。根据新规，催收人员上门必须提前预约，还不能在早8点前、晚9点后进行，违规了就找12345。
用法：遇到上门骚扰，直接拨打12345，说清具体地址、催收人员是否出示工作证件、有没有滋扰行为（比如喧哗、堵门），最好拍段现场视频当证据。接线员会启动多部门联动，通常15分钟内民警或社区工作人员就会赶到现场制止。
我邻居曾遭遇催收上门贴大字报，打12345后，民警很快赶到，不仅制止了催收，还对他们进行了口头警告，之后再也没人敢上门了。
四、关键提醒：这3件事做对，维权才有效
1. 证据千万别删
不管是短信、通话录音，还是截图、现场视频，都要按日期整理好，标注清楚时间、号码和违规内容。证据越完整，投诉越容易被受理，后续协商还款也更有底气。
2. 分清“违规催收”和“合法提醒”
根据2026年催收新规，催收电话只能在上午9点到晚上9点打，每天不能超过3次，还不能辱骂、威胁或泄露债务信息给第三方。超出这个范围的才是违规，投诉时要明确说清违规点，比如“深夜11点仍发威胁短信”“一天打了8个催收电话”。
3. 投诉不代表不用还钱
要记住，投诉的是“违规催收行为”，不是“合法债务”。本金和合法利息还是要还的，投诉后催收停止了，建议主动联系贷款机构官方客服，协商分期还款或展期，这才是解决问题的根本。
现在我侄子已经通过12378投诉，不仅催收停了，还和平台协商了分36期还款，免除了逾期罚息。对付违规催收，硬刚没用，找对官方渠道才是关键，这3个号码分工明确，覆盖了短信、电话、上门等各种骚扰场景，比报警更精准高效。
你有没有遇到过催收骚扰？现在手机里有没有留存相关短信或通话记录？需要我帮你整理一份详细的投诉话术模板，让维权更顺利吗？
本文内容仅为个人根据政策和案例总结的维权参考，不构成任何法律或金融指导。不同金融机构的催收政策、监管部门的处理流程存在差异，具体维权方式需结合自身实际。涉及债务纠纷时，建议咨询专业律师或相关监管部门，依法维护自身权益，同时需履行合法的还款义务，切勿恶意逃债。
