今天跑了一趟银行，我终于弄懂：人走后，存在银行的钱该怎么取
一、那天下午，我第一次走进那家银行
我妈走的那天是三月初，倒春寒，风刮在脸上像刀子。
她走得很突然。凌晨三点多，我在客厅沙发上迷迷糊糊听见卧室里有动静，以为是她起夜，没太在意。等天亮了推门进去，人已经凉了。120来的时候，医生看了眼就摇了摇头，说可能是心源性猝死，具体要等法医鉴定。
我跪在床边，脑子里一片空白。不是那种电视剧里嚎啕大哭的空白，是那种——接下来要做什么？要通知谁？要打什么电话？——这种琐碎到让人窒息的茫然。
办完丧事，前前后后花了大概十二天。亲戚们走了，朋友们的慰问信息也渐渐少了，生活开始露出它最坚硬、最冰冷的那一面：一堆没处理完的琐事。
其中一件，就是我妈的银行存款。
说实话，在这之前，我从来没认真想过这件事。我妈今年六十七，退休教师，一辈子省吃俭用，存折、银行卡加起来大概有四五张。她生前偶尔提过一句"我攒了点钱给你以后用"，但具体多少、在哪家银行、密码是什么，她没细说，我也没追问。
中国人嘛，对钱的事总是讳莫如深，尤其是父母跟子女之间，好像谈钱就伤感情。
现在她走了，这些钱成了我必须面对的东西。
不是因为贪，是因为——如果不取出来，那些账户会怎样？利息还会不会算？时间长了会不会被银行收管理费扣光？更重要的是，我隐隐觉得，把这些事处理好，是我跟我妈之间最后一件能做的事了。
于是，在丧事办完后的第一个工作日，我揣着我妈的死亡证明、火化证明、户口本、我的身份证，去了她最常去的那家工商银行。
那时候我以为，拿着这些材料，填张表，钱就能取出来。
我太天真了。
二、第一次碰壁：银行柜员的第一句话就让我懵了
那天下午两点，我排了二十分钟的号，坐到了三号柜台前。柜员是个二十多岁的姑娘，扎着马尾，戴着工牌，姓周。
我把材料递过去，说："我母亲去世了，我想把她卡里的钱取出来。"
周柜员接过材料，翻了翻，抬头看了我一眼，问："您有公证书吗？"
"什么公证书？"
"继承权公证书。"
"我没有。"
"那您有法院的判决书或者调解书吗？"
"也没有。"
"那很抱歉，我们这边没办法给您办理支取业务。"
我愣住了。"可是我是她儿子啊，户口本上写得很清楚，死亡证明也有，你们凭什么不给我取？"
周柜员语气很客气，但态度很坚定："先生，您别着急。根据人民银行和银保监会的规定，存款人去世后，其账户内的存款属于遗产。继承人要支取，必须提供公证处出具的继承权公证书，或者法院生效的法律文书。这是监管规定，不是我们银行自己定的。"
"那如果我没有公证书呢？钱就拿不出来了？"
"也不是拿不出来，但流程会比较复杂。您先别急，我给您详细说说。"
她从柜台里抽出一张打印好的A4纸，上面列了密密麻麻的条款。我扫了一眼，头都大了。
"简单来说，"她指着纸上的几条说，"分几种情况。第一，如果您知道密码，金额又不大，有的银行可以直接支取。第二，如果金额超过一定标准，或者您不知道密码，就必须办公证。第三，如果所有继承人对遗产分配没有争议，可以走简易程序。第四，如果有争议，就得去法院。"
"那我妈卡里大概有多少钱？"我问。
"这个我查不了。按规定，存款人去世后，非经合法程序，我们不能向任何人透露账户信息。"
我深吸了一口气。
"那我连里面有多少钱都不知道？"
"是的，除非您有公证书，或者所有继承人一起到场签署查询申请书。"
我坐在那里，感觉自己像被一堵看不见的墙挡住了。我妈辛苦攒了一辈子的钱，我连看一眼的资格都没有。
三、回家之后，我花了三天做功课
从银行回来，我坐在沙发上发了一下午呆。
晚上我翻来覆去睡不着，索性爬起来，打开电脑开始查资料。这一查，才知道这件事远比我想象的复杂。
我先把能查到的法律法规捋了一遍。
根据《中华人民共和国民法典》继承编的规定，遗产继承的第一顺序继承人是：配偶、子女、父母。也就是说，我妈的遗产，理论上应该由我爸（如果还在世）、我、我姐三个人共同继承。
我爸在我上初中的时候就跟妈离婚了，后来再婚，基本没联系。我姐嫁到了外地，一年回来一次。所以实际上，我妈生前基本是我一个人在照顾。
但这在法律上不代表什么。继承权不会因为"谁照顾得多"就自动倾斜，除非有遗嘱。
我妈没有立过遗嘱。
然后我又查了关于银行存款支取的具体规定。2021年，银保监会和人民银行联合发了一个文件，叫《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》。这个文件很多人不知道，但它非常关键。
文件里说：已故存款人在同一法人银行的账户余额合计不超过5万元人民币（或等值外币）的，继承人可以简化提取，不需要公证。
简化提取的条件是：
提供死亡证明等能够证明存款人死亡事实的材料；提供居民户口簿、结婚证、出生证明等能够证明亲属关系的材料；提取申请人必须是已故存款人的配偶、子女、父母，或者公证遗嘱指定的继承人；提取申请人签署承诺书，承诺"如有纠纷由本人承担法律责任"。5万元。
我妈的退休工资卡是工行的，每月退休金大概六千多。她平时花钱极少，我猜卡里可能攒了几万块。但我不确定有没有超过5万。
而且这个"5万元"是同一家银行的所有账户合计。如果她在工行有一张存折、一张卡，加起来超过5万，也不行。
另外，这个通知是2021年2月4日开始施行的。在此之前，很多银行执行的标准是1万元甚至更低。但好在我妈走的时候已经是2024年了，适用新标准。
我继续查。
如果超过5万呢？那就必须走公证。公证的流程是：所有第一顺序继承人到公证处，带齐身份证、户口本、死亡证明、亲属关系证明、存款凭证（存折、卡），公证员审核后出具《继承权公证书》。公证费一般是按继承金额的2%左右收取。
也就是说，如果卡里有20万，公证费大概4000块。
这还不算完。如果继承人之间有争议——比如我姐突然回来要分钱，或者我爸也跳出来主张权利——那就不是公证能解决的了，得去法院打继承纠纷官司。
想到这里，我头更疼了。
但我至少弄清楚了一件事：如果金额在5万以内，且我知道密码，我可以直接去ATM机取。
问题是——我不知道密码。
四、我妈的密码，是个解不开的谜
我妈这辈子用过很多密码。
她的银行卡密码、手机支付密码、微信密码、门锁密码，据说全都不一样。我姐以前开玩笑说："妈，你记这么多密码，哪天忘了怎么办？"我妈很得意地说："忘了就忘了，安全。"
安全是安全了，现在她人走了，谁也打不开。
我试着猜了几个她最常用的组合：她的生日、我的生日、我姐的生日、我爸的生日、她结婚纪念日。没有一个对。
银行卡密码输错三次就锁卡。我不敢乱试。
这时候我想起一件事。我妈生前用的是一个很老的诺基亚按键手机，后来换智能手机之后，她一直不习惯。但她有个习惯——把重要的东西写在纸上，塞在床头柜的抽屉里。
我翻了翻那个抽屉。里面果然有一本旧笔记本，翻开来，第一页写着几个数字，旁边标注了"工行""邮政""农信社"。
我心跳加速。
但仔细一看，那些数字旁边还有个备注："2021年改"。
那是三年前改的。谁知道她后来有没有再改？
我拿着那张纸，犹豫了很久。最终决定，还是先不试。万一锁了卡，后面更麻烦。
五、第二次去银行：我决定走"简化提取"流程
第二天，我带着户口本、死亡证明、火化证明、我自己的身份证，又去了工行。
这次我直接说："我想走简化提取流程，查询并支取我母亲名下的存款。"
周柜员还是那个姑娘。她认出了我，笑了笑说："您查过资料了？"
"查了。"我把材料递过去。
她接过去，一项一项核对。户口本上，我和我妈的关系是"子"。死亡证明是医院开的，盖了章。火化证明也有。
"您母亲叫什么名字？身份证号多少？"她问。
我说了。
她敲了一会儿键盘，抬头说："系统显示，您母亲在我行有一个活期账户和一个定期一本通，合计余额是……"
她顿了一下。
"是四万八千六百多。"
我松了一口气。没超5万。
"那可以走简化提取。但您还需要签一份承诺书。"
她打印了一份《承诺书》，递给我。内容大概是：本人声明是已故存款人的合法继承人，承诺所提供材料真实，承诺如有其他继承人主张权利由本人承担法律责任，承诺提取后如有纠纷由本人负责。
我签了字。
然后她让我填了一张《已故存款人小额存款提取申请表》，又核对了一遍我的身份证。
整个过程大概四十分钟。
最后，钱转到了我自己的卡上。
四万八千六百三十二块五毛。
我看着手机上的到账短信，突然鼻子一酸。这钱不多，但每一分都是我妈从退休金里省出来的。她舍不得吃舍不得穿，连去菜市场买把葱都要挑最便宜的。她攒这些钱，大概就是想着以后能帮我一把。
可她没等到那一天。
我把钱转到自己卡上的时候，感觉像是在替她完成最后的心愿。
六、但事情还没完：我妈还有一张存折
工行的钱取出来了。但我知道，我妈还有一张邮政储蓄的存折。
那是她以前在老家镇上用的。后来搬到城里跟我住，她还是留着那张折子，说"老家的钱放着不动，利息高点"。
我拿着那张存折去了镇上的邮政储蓄银行。
柜员是个中年女人，态度比城里的周柜员要随意一些，但也同样严格。
"这张存折是定期的？"我问。
她看了一眼："是五年期整存整取，2020年存的，金额是八万。"
八万。
超过了5万。
"那我得办公证了？"我问。
"对，超过五万，必须公证。"
我心里算了一下。八万的公证费大概一千六左右。加上来回路费、请假扣的工资，成本不低。但没办法，这是规定。
"公证需要什么材料？"我问。
柜员给我列了一张清单：
所有继承人的身份证、户口本；被继承人的死亡证明、火化证明；被继承人的亲属关系证明（一般由被继承人或继承人单位、居委会、村委会出具）；存折原件或复印件；所有继承人共同到公证处办理，或者不能到场的人出具委托书。我一看第三条就头大了。
亲属关系证明。
我跟我妈的母子关系，户口本上能证明。但问题是——我妈的父母（我外公外婆）早就去世了。我爸跟她离婚了。我姐是另一个继承人。公证处要证明的是"所有第一顺序继承人的情况"，也就是说，要证明我外公外婆已故、我爸妈离婚、我姐的身份。
这些东西，有些好办，有些不好办。
我妈的死亡证明我有。外公外婆的死亡证明——他们是在老家村里去世的，当时没开正规的死亡证明，只有村委会的一张证明信。不知道公证处认不认。
我爸那边更麻烦。离婚证我有，但他后来再婚了，现在人在哪里我都不知道。公证处会不会要求他也到场或者出委托书？
我姐那边倒是好说。她在南京，我可以打电话让她把材料寄过来。
我决定先去公证处问清楚。
七、公证处的一天： bureaucracy 的终极体验
县城的公证处在司法局大楼的三层。我早上八点半到，门口已经排了七八个人。
取号，等了一个小时，终于轮到我。
接待我的是一位姓陈的公证员，五十来岁，戴眼镜，说话不紧不慢。
我把情况说了一遍。陈公证员听完，点点头说："情况比较清楚，但有几个材料你需要补。"
他拿了一张空白的《继承权公证申请材料清单》，边说边填：
"第一，你母亲的死亡证明，这个你有了。第二，你和你母亲的亲属关系证明——这个你户口本上能体现，可以。第三，你外公外婆的死亡证明——你说只有村委会的证明，这个要看具体情况，有些公证处认，有些不认。如果村委会的证明不行，你需要去派出所查户籍底档，或者找两个邻居做证人证言公证。"
"证人证言公证？"
"就是找两个知道你外公外婆已经去世的人，来公证处当面作证，我们做笔录。这个要额外收费，每人两百。"
我默默记下来。
"第四，你父亲的情况。你说你父母离婚了，有离婚证吗？"
"有。"
"那还好。但因为你父亲是法定第一顺序继承人，即使离婚了，他在你母亲去世时如果还在世，理论上他还是有继承权的——"
"等等，"我打断他，"我爸妈二十多年前就离婚了，我妈后来一直单身。我爸早就跟我们没关系了，他怎么还能继承我妈的钱？"
陈公证员推了推眼镜："你听我说完。继承权是从被继承人死亡的那一刻开始计算的。你母亲去世时，如果你父亲还在世，他作为前配偶，已经不是配偶了，所以不在第一顺序继承人里。第一顺序继承人是配偶、子女、父母。前配偶不算配偶。所以你父亲没有继承权。"
我松了一口气。
"但是，"他话锋一转，"如果你母亲去世时，你父亲已经去世了，那他当然也没有继承权。但你需要证明他还在世或者已故。如果在世，他需要签署放弃继承权声明书。如果已故，需要他的死亡证明。"
"他还在世。"我说。
"那你需要联系他，让他来公证处签一份《放弃继承权声明书》。如果他不来，你可以把声明书寄给他，他在当地公证处办一份委托或者放弃声明公证，寄回来。"
我心想：让我去找我爸签放弃继承声明？这比登天还难。
不是因为钱。是因为我妈在世时，我爸几乎没管过我们。现在她走了，突然要找他来签字，我心理上极其排斥。而且我连他在哪都不确定。
"陈老师，有没有别的办法？"我问。
"有。你可以去法院起诉，走诉讼继承。但那样更慢、更贵。"
"那我姐呢？她在南京。"
"你姐姐是共同继承人，她需要到场。如果她不来，可以办委托书公证，委托你一个人办理。"
"那我姐的份额怎么办？"
"你们可以协商。比如你姐姐书面表示放弃继承，或者你们约定好各自分多少，公证书上会写明。"
我点点头。至少我姐那边是通的。
"还有一个问题，"我问，"我妈那张邮政存折是八万，但其中有一部分是她去世前刚存进去的。这算遗产吗？"
"只要是她去世时账户里有的钱，都算遗产。资金来源不影响性质。"
"那如果她卡里还有别人转给她的钱呢？"
"那要看具体情况。如果是借款，属于债权；如果是赠与，属于遗产。这个在公证阶段一般不需要区分，除非有争议。"
我大概明白了。
从公证处出来，我手里攥着那张清单，感觉像拿着一份艰巨的任务书。
八、我姐的电话：唯一顺利的事
当天下午，我给我姐打了电话。
她在南京做会计，工作很忙。听说妈走了，她请了一周假回来奔丧，丧事办完就回去了。我们平时联系不多，但感情还在。
我把银行的事跟她说了一遍。
电话那头沉默了几秒，然后她说："我明白了。你需要我做什么？"
"你需要去南京的公证处办一份委托书公证，委托我全权处理妈的遗产继承事宜。另外，如果你愿意放弃继承，也可以一并声明。如果你要分，公证书上会写清楚你占多少。"
"我放弃。"她说得很干脆。
"你确定？八万块，你一半是四万。"
"我不需要。妈这些年主要是你在照顾，这钱你拿着。而且我条件比你好一些。"
我鼻子又酸了。
"那委托书公证怎么做？"
"你让我姐带着她的身份证、户口本、你妈的死亡证明复印件、她的身份证复印件，去她所在地的公证处，跟公证员说要办委托公证和放弃继承权声明公证。公证处会告诉她怎么弄。办好之后把公证书寄给你。"
"好。费用大概两三百，我转给你。"
"别转了。这点钱我出得起。"
挂了电话，我坐在沙发上发了好一会儿呆。我姐比我大五岁，小时候我们打架、抢东西、互不理睬。长大后各自成家，联系越来越少。但关键时刻，她还是那个会毫不犹豫帮我的姐姐。
这大概就是血缘吧。平时看不见，一有事就出来了。
九、最难的一关：找我爸
接下来是最难的部分——找我爸。
我翻遍了手机通讯录，没有他的号码。最后一次联系大概是五年前，他打电话来问我妈身体怎么样。我当时语气不好，说了两句就挂了。之后再没联系。
我问我妈的老邻居，有没有我爸的消息。邻居说好像听说他在外地打工，具体在哪不知道。
我试着在微信上搜他的名字，搜出来好几个，不确定哪个是他。加了几个，都没通过。
最后我托一个远房表叔帮忙打听。表叔说，听说我爸在广东东莞，在一个工地上做门卫。
我打了好几个电话，终于联系上了。
电话接通的那一刻，我喊了一声"爸"，声音有点抖。
"谁啊？"他声音沙哑。
"我是……你儿子。"
那边沉默了很久。
"哦。有事吗？"
我把我妈去世的事跟他说了。他没说话。我又把需要他签放弃继承权声明的事说了。
"你要我回老家签字？"他问。
"不用回老家。你在东莞找个公证处，跟公证员说你要办放弃继承权声明公证。他们会告诉你怎么做。做好之后把公证书寄给我就行。"
"要钱吧？"
"要。几百块。我转给你。"
"……行吧。"
他答应了。但语气里没有悲伤，也没有愤怒，就是那种——一个陌生人的客气。
挂了电话，我心里五味杂陈。
我爸今年七十一了，还在工地上做门卫。他这辈子没攒下什么钱，也没给过我们什么。但至少，他没有在这件事上刁难我。
三天后，他发微信给我，说公证办好了，公证书已经寄出。
我看着那个快递单号，突然觉得，这大概是我跟他之间最后一次"合作"了。
十、外公外婆的死亡证明：一场村委会的奔波
接下来是外公外婆的死亡证明。
外公是1998年走的，外婆是2005年走的。那时候农村办丧事，根本没有"死亡证明"这个概念。人走了，村里知道，埋了就完了。
我回了一趟老家，找到村委会。村支书是我小时候的邻居，姓李，快六十了。
我把情况跟他说了。他想了想，说："你外公外婆走的时候，确实没有开过什么证明。但我可以给你出一份证明信，盖村委会的章。你看行不行？"
我拿着证明信去了公证处，问陈公证员认不认。
他看了看，说："这个证明信可以作为一个依据，但还需要配合其他材料。比如你外公外婆的户籍注销记录，如果你能去派出所查到最好。如果查不到，你可能需要找两个证人来做证人证言公证。"
我又跑了一趟派出所。好在派出所的户籍档案还在，查到了外公外婆的户籍注销记录。注销原因是"死亡"，时间是1998年和2005年。
陈公证员看了派出所的注销记录和村委会的证明信，点了点头："可以了。"
我长舒一口气。
十一、终于，公证办下来了
所有材料凑齐的那天，我再次走进公证处。
这一次，我带了：
我妈的死亡证明、火化证明；我的身份证、户口本；我姐的委托书公证书和放弃继承权声明公证书；我爸的放弃继承权声明公证书；外公外婆的死亡证明（村委会证明+派出所注销记录）；我爸妈的离婚证；邮政存折原件；我签的《公证申请表》。陈公证员一项一项核对，花了将近一个小时。
最后他说："材料齐全，可以受理。公证费按继承金额的2%收取，八万就是一千六百块。另外，如果有副本需要，每份二十。"
我刷了卡。
"多久能拿？"我问。
"十五个工作日。"
"能不能加急？"
"可以加急，加急费三百，五个工作日。"
"加急。"
我付了加急费。
走出公证处大门的时候，阳光很刺眼。我眯着眼，感觉像卸下了一块大石头。
十二、拿到公证书，再去银行
五天后，我拿到了公证书。
公证书上写着：被继承人（我妈）名下在邮政储蓄银行的存款本金八万元及利息，由我（她的儿子）一人继承。
我拿着公证书、我妈的存折、我的身份证，再次去了镇上的邮政储蓄银行。
这一次，柜员没有再问任何问题。她接过公证书，复印了一份存档，然后在系统里操作了大概十分钟。
"钱已经转到您名下了。"她说。
我打开手机银行，看到八万本金加上三年多的利息，一共是八万九千四百多。
我站在银行大厅里，给陈公证员发了条短信："钱取到了，谢谢。"
然后我给我姐打了个电话："姐，钱取到了。你那份我转给你。"
"我说了不要。"
"你不要我也转。妈的钱，你有一半。"
她沉默了一会儿，说："那你转吧。我收了。"
我转了四万五过去。她收了。
十三、我妈还有一张农信社的卡
我以为事情结束了。但回家翻我妈的东西时，我又发现了一张卡——县农村信用合作社的借记卡。
这张卡我从来没见过。
我打电话问农信社的客服，客服说需要本人带身份证来查。我说人已经去世了。客服说那需要公证书。
我叹了口气。又得跑一趟公证处。
但这次，我已经有公证书了。公证书上写的是"被继承人名下所有银行存款由申请人继承"，理论上可以覆盖所有银行的账户。
我拿着公证书去了农信社。
柜员查了之后告诉我："这张卡里没有钱。最后余额是零。最后一次交易是去年十二月，取走了三千块。"
我愣了一下。
三千块。我妈去年十二月取走的。那时候她身体已经不太好了，经常胸闷气短。她取这钱干什么？
我后来在她的一个旧包里找到了答案——包夹层里有一沓现金，正好三千块。用橡皮筋扎着，整整齐齐。
她大概是怕自己哪天突然走了，卡里的钱我取不出来，所以提前取了现金放在家里。
她连这个都想到了。
我拿着那三千块现金，坐在她床上，终于忍不住哭了。
不是嚎啕大哭。是那种无声的、眼泪一直往下掉的哭。
她走之前，把能想到的都做了。她不知道密码，所以把钱取出来放在家里。她不知道公证，所以她用她唯一能想到的方式——现金——留给了我。
可她不知道，那张卡里的钱取出来之后，她放在家里的现金，我连碰都不想碰。
我最后还是把那三千块存进了我自己的卡里。不是因为需要，是因为——如果不存，它就会一直躺在那里，提醒我她已经不在了。存进去，反而像是一种安放。
十四、后来我弄懂了更多：人走后，钱到底该怎么取
整个流程走完，我花了大概两个月时间，跑了四趟银行、三趟公证处、两趟派出所、一趟村委会，打了无数个电话，花了几千块各种费用。
但我终于弄懂了：人走后，存在银行的钱，到底该怎么取。
我把我学到的东西整理了一下，也许对以后有需要的人有用。
第一，先确认金额。
如果已故亲人在同一家银行的所有账户余额合计不超过5万元（含本息），可以走简化提取流程，不需要公证。需要带的材料是：死亡证明、亲属关系证明（户口本等）、继承人身份证、承诺书。
注意：5万元是同一家银行的合计。如果工行有3万、邮政有3万，分别都不超5万，可以分别走简化流程。但如果工行有两张卡加起来6万，就不行。
另外，部分银行对小额存款的标准可能低于5万（比如有的银行内部规定是1万或2万），建议去之前先打电话问清楚。
第二，如果知道密码且金额不大，可以直接在ATM取。
这是最省事的办法。但前提是：你必须在卡被冻结之前操作。存款人去世后，如果银行知道了死亡信息（比如有人拿着死亡证明去银行），银行有权冻结账户。一旦冻结，即使有密码也不能取。
所以，如果知道密码，建议尽早取。
第三，如果超过5万，必须公证。
公证需要的材料：
死亡证明（医院或公安机关出具）；所有第一顺序继承人的身份证、户口本；亲属关系证明（户口本、单位证明、居委会/村委会证明等）；被继承人的父母死亡证明（如果已故）；如有离婚、再婚等情况，需要相关证明；存款凭证（存折、卡、存单等）；所有继承人共同到场，或不能到场的人出具经公证的委托书/放弃声明。公证费一般是继承金额的1.5%到2%。各地标准不同。
第四，如果继承人之间有争议，走法院。
比如兄弟姐妹之间对遗产分配达不成一致，或者有人找不到、有人不配合，就只能去法院起诉。法院的判决书或调解书，银行必须认可。
诉讼的时间和金钱成本都比公证高。但如果协商不了，这是唯一的路。
第五，如果不知道有哪些银行存款，怎么办？
根据相关规定，继承人可以凭死亡证明、亲属关系证明、本人身份证，向任何一家银行申请查询已故存款人在该行的存款信息。但只能查该行，不能查所有银行。
如果想一次性查所有银行的账户，目前没有统一的查询渠道。只能通过已知线索（存折、卡、短信通知等）一家一家查。
2023年之后，部分地区试点了"遗产管理人"制度，可以由法院指定遗产管理人来统一查询和处理，但全国推广还需要时间。
第六，关于丧葬费和抚恤金。
很多人不知道，丧葬费和抚恤金不属于遗产。它们是单位对死者家属的补助，不进入继承程序。一般直接发给死者的配偶或子女，凭死亡证明和关系证明就可以领取。
但有些单位会把丧葬费打入死者生前工资卡。如果工资卡被冻结，需要先解冻或者走继承流程。具体看单位规定。
第七，关于银行卡年费和账户管理费。
存款人去世后，如果账户长期不动，银行可能会收小额账户管理费。但如果账户被冻结，一般不会再收。如果走完继承把钱取出来，账户可以注销，就不存在管理费的问题了。
第八，最重要的一条：提前预防。
如果父母年纪大了，建议帮他们做以下几件事：
整理好所有银行卡、存折、存单，列一张清单，写明开户行、账号、大概金额；把密码告诉信得过的子女，或者写在遗嘱里；立一份遗嘱，明确遗产分配。遗嘱不需要公证也有效（自书遗嘱、代书遗嘱等都可以），但公证遗嘱效力最强；如果条件允许，可以办理"意定监护"或"遗嘱信托"，避免身后纠纷。这些事在中国家庭里很少被主动提起。大家都觉得不吉利。但说真的，比起死后子女跑断腿、花冤枉钱、甚至闹上法庭，提前说清楚，才是对家人最大的负责。
十五、尾声：那笔钱最后去了哪里
我妈的银行存款，最终全部取出来了。
工行：四万八千多，简化提取。
邮政：八万九千多，公证后提取。
农信社：零。
家里现金：三千。
合计：十三万出头。
我把这十三万转到了一个单独的账户里，没有跟我的工资卡混在一起。
我用了其中一部分，交了我妈墓地最后一期的管理费，给她买了一块好一点的墓碑。剩下的，我存了定期。
我姐说："你留着吧，以后用。"
我说："好。"
但我知道，这笔钱我可能永远不会动。
不是舍不得。是每次看到那个账户余额，我就会想起她。想起她省吃俭用的样子，想起她把三千块现金藏在包夹层里的样子，想起她临走前可能还在担心"我的钱儿子能不能取出来"。
这钱不是钱。是她留在这个世界上的最后一点温度。
我后来跟我爸又通过一次电话。是他主动打来的。他说收到了我转给他的五百块钱——是他办公证来回的路费。他说"谢谢"，我说"应该的"。
然后我们就没有再说话了。电话两头都是沉默。
最后他说："你妈是个好人。"
我说："嗯。"
挂了电话，我站在阳台上，看着楼下的马路。春天的风终于暖了一些，路边的柳树发了新芽。
生活就是这样吧。人来人往，生老病死，钱要取，事要办，日子要过下去。
我妈走了。但她的钱取出来了。她的墓碑立好了。她的故事，我记住了。
这就够了。
（全文完）
后记：
写这篇文章的时候，我查了很多资料，也咨询了银行从业者和公证员。文中的法律条文和流程，都是基于现行有效的法律法规和实际操作。但各地银行、公证处的具体执行标准可能有差异，建议遇到类似情况时，先打电话咨询当地机构，不要盲目跑。
最后想说一句：如果你父母还健在，趁早跟他们聊聊这件事。不是催他们立遗嘱，是帮他们——也帮你自己——少走一些弯路。
人这一辈子，来时什么都没带，走时也什么都带不走。但那些留下的东西，不管是钱还是爱，都值得被好好安放。
愿所有离开的人都被温柔以待，愿所有留下的人都能好好生活。
