平时不少人核对银行卡流水的时候，都会留意到一笔小额扣费，金额大多是2元或者3元，备注一般写着短信服务费、消息服务费、动账短信费。

单笔看着不多，很多人直接忽略。按月持续扣除，一年下来就是二三十元。一张社保卡、工资卡连续使用几年，累积起来也是一笔不小的开销。

我身边有不少中老年朋友，办社保卡、惠农卡的时候，工作人员顺带勾选了短信服务，免费试用到期之后自动转为收费，本人完全不知情。他们一直以为，这笔钱是银行卡必须缴纳的基础费用，不交钱就收不到资金变动提醒，账户资金没有保障。

今天咱们客观把这件事讲清楚：短信通知属于银行增值服务，不是开卡自带的强制项目。符合条件的，可以申请关闭扣费；属于不知情捆绑开通、未充分告知的扣费情况，储户可以和银行协商申请退费。

一、免费短信到差异化收费，新旧规则对比

早十几年，线上银行还没有普及，大家查询余额、了解资金变动，只能去网点或者ATM机。那时候很多银行的动账短信通知直接免费提供，转账、入账、取款都会推送短信，是配套的便民服务。

随着手机银行、微信银行普及，监管部门持续规范银行收费行为，依据《商业银行服务价格管理办法》明确，银行的市场调节价增值服务，必须做到明码标价、客户自愿签约，不能在未告知、未确认的情况下默认开通、自动续费。

新旧要求最核心的差别，主要是两点。

旧模式：新开卡批量开通短信，设置1到3个月免费体验期，到期自动扣费，部分银行没有显著的续费提醒，储户很容易被持续扣费。

现行监管要求：短信通知不属于银行卡基础金融功能，开通必须经过客户确认，收费标准要在网点、手机银行页面公示；银行同时要提供免费的替代提醒渠道，也就是手机银行推送、官方微信公众号动账通知，保障储户掌握账户资金变动的权利。

简单总结：银行卡存取款、养老金发放、医保结算这些基础功能，和短信服务费互不绑定，关闭这项增值服务，账户可以正常使用。

二、新规受益人群，这几类朋友优先自查

第一类，领取养老金、城乡居民补贴的中老年储户。社保卡、农商惠农卡是扣费高发卡片，本身收入固定，每月小额扣费长年累加，很有必要自查扣费记录。

第二类，名下有多张银行卡的普通人。工资卡、房贷卡、社保卡全部开通短信通知，多张卡片叠加扣费，长期下来成本更高。

第三类，免费试用到期、没有收到续费提醒，自动转为按月扣费的储户。没有主动确认签约收费服务，后续持续扣费，属于可以提交核查、协商退费的范围。

第四类，日常习惯使用手机银行、绑定银行微信公众号的用户。本身可以接收免费动账推送，付费短信服务属于重复功能，按需关闭即可。

同时也要说明：部分银行自主推出高龄客户、特定代发工资客户短信费减免优惠，属于银行自主福利，并非全国统一强制政策。这一类人群不需要办理取消，也不存在退费的条件。大家操作之前，先核对清楚自己的扣费流水。

三、理清四个常见认知误区，避免被误导

误区1：取消短信费，就没有交易提醒，资金不安全。

这个是传播最广的误区。短信通知只是众多提醒渠道里的一种。手机银行消息推送、银行官方微信公众号绑定之后的动账通知，都属于免费渠道，入账、转账、支出都可以实时提醒，账户资金安全保障不受影响，只需要提前打开APP通知权限。

误区2：只要扣过短信服务费，就一定可以全额退费。

这里要区分清楚边界：如果是本人阅读协议、主动勾选开通，银行提前公示收费标准，整个流程合规，这种情况一般无法退费。只有银行未充分告知、默认捆绑开通、免费期满没有提醒直接扣费，经银行核查确认后，才可以协商退款。

误区3：关闭短信通知，银行卡会限制使用，收不到工资和养老金。

这个说法不成立。短信通知只是增值提醒服务，和银行卡基础结算功能相互独立，关闭之后，养老金发放、转账收款、刷卡消费都可以正常办理。

误区4：线上没有关闭入口，只能去柜台排队办理。

绝大多数国有银行、农商行、城商行，手机银行内部自带短信服务管理模块，可以线上自助关闭；少数村镇银行、地方小型银行APP没有线上关闭入口，这种情况就需要拨打客服或者前往网点办理，具体以本行APP功能为准。

四、实操办法：两种方式取消服务，退费流程分步讲明白

先说两招取消短信服务费的方法，优先选择线上渠道，节省时间。

第一招，手机银行APP自助关闭（首选）

下载、登录发卡银行官方手机银行，在顶部搜索框直接搜索关键词：短信通知、消息服务、动账短信。

进入服务详情页面，页面会标注当前服务状态、每月扣费金额、续费模式，选择关闭服务，按照页面提示完成人脸识别或者短信验证码核验，提交之后即时生效。

关闭之后记得补充设置：打开手机系统设置，允许这家银行APP推送消息；或者微信搜索银行官方公众号，绑定银行卡，开启免费动账提醒，避免接收不到资金变动信息。

第二招，客服热线或者线下网点办理

不会操作智能手机、线上找不到对应功能的储户，可以直接拨打银行卡背面印刷的官方客服电话，核验身份证号、银行卡信息之后，向人工客服申请关闭短信增值服务。

也可以携带本人身份证、银行卡，就近前往银行网点柜台、智能柜员机，和工作人员说明需求，直接办理关闭。

接下来讲退费的完整步骤，大家按照顺序准备材料。

第一步，导出或者打印银行卡流水，标记所有短信扣费的时间、金额，截图或者纸质流水留存，这是协商退费的核心凭证。

第二步，优先和银行内部协商。联系官方人工客服，如实说明情况：开通时未告知收费规则、免费体验结束没有提醒自动扣费，申请核查相关记录，退还违规收取的短信服务费。银行内部设有投诉处理通道，核查属实的，费用一般原路退回银行卡。

第三步，如果和银行协商之后，没有得到合理的处理结果，可以通过12378银行保险消费者投诉维权热线、12363金融消费投诉渠道反映情况，维护自身合法权益。

补充提醒：退费核查周期以银行内部处理流程为准，没有固定的办结时限。短信服务关闭之后，如果后续有需求，依旧可以重新签约开通，收费标准以银行实时公示内容为准，大家结合自身情况选择，不用盲目关闭。

五、价值升华

每月两三块的短信费，单独看属于小钱，背后体现的是金融消费知情权、选择权的问题。

近些年监管持续整治银行不合理捆绑增值服务、不规范收费的现象，目的就是让老百姓使用银行卡明明白白，每一笔扣费都清楚用途，不被隐形小额支出持续消耗收入。

我们不是否定短信通知这项服务。对于不会使用智能手机、无法接收APP和微信推送的老年朋友，付费短信依旧是稳定稳妥的通知方式。核心原则是自愿：需要就签约开通，不需要及时关闭；不知情被扣的费用，在符合条件的前提下，可以合理合规主张自己的权益。

打理个人资金，不能只盯着大额存款、理财，这种按月悄悄扣除的小额服务费，同样值得定期留意。养成定期翻看银行卡流水的习惯，很多隐形扣费问题都能及时发现，守住自己的辛苦钱、养老钱。

免责声明：本文仅为金融消费科普内容，不构成退费承诺。短信服务费退费结果，最终以银行核查结论、服务协议以及金融监管相关规定为准，不同银行的服务条款、减免政策存在差异。

你有没有核对过银行卡流水，遇到过这种不知情开通短信扣费的情况？

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